Panduan kewangan
Apa Itu DSR (Debt Service Ratio) dan Kenapa Bank Guna Ia?
Setiap kali anda mohon pinjaman peribadi, kad kredit, atau pinjaman rumah, bank akan kira satu angka sebelum mereka putuskan untuk luluskan permohonan anda — DSR, atau Debt Service Ratio (Nisbah Khidmat Hutang). Ramai yang tidak tahu angka mereka sendiri sehingga permohonan mereka ditolak.
Cara Kira DSR Anda
Formulanya mudah — jumlahkan semua bayaran bulanan hutang anda, bahagikan dengan pendapatan bersih bulanan anda:
"Bayaran hutang" termasuk semua komitmen bulanan — bayaran minimum kad kredit, ansuran kereta, pinjaman peribadi, PTPTN, dan pinjaman rumah sedia ada. Ia tidak termasuk perbelanjaan harian seperti makanan atau utiliti.
Tahap DSR — Apa Yang Dianggap Sihat?
- Bawah 40% — biasanya dianggap sihat, kebanyakan bank akan pertimbangkan permohonan anda dengan baik.
- 40% – 60% — masih boleh diterima oleh sesetengah bank, tetapi pilihan produk mungkin terhad.
- Atas 60% — kebanyakan bank akan anggap ini berisiko tinggi, dan permohonan pinjaman baru mungkin sukar diluluskan.
Angka tepat berbeza mengikut bank dan jenis pinjaman — ini adalah panduan umum, bukan peraturan tetap.
Kenapa DSR Penting Walaupun Anda Tidak Mohon Pinjaman Sekarang
Ramai orang hanya sedar DSR mereka tinggi selepas permohonan ditolak. Tetapi DSR yang tinggi juga bermakna sebahagian besar pendapatan anda sudah terikat dengan bayaran hutang — ruang untuk simpanan atau kecemasan jadi terhad. Mengetahui angka ini awal membantu anda buat keputusan sebelum keadaan jadi tertekan.
Cara Turunkan DSR Anda
- Konsolidasi hutang berkos tinggi — gabungkan kad kredit dan pinjaman peribadi kepada satu bayaran bulanan yang lebih rendah.
- Elak tambah hutang baru sementara DSR masih tinggi, walaupun ia kelihatan mudah pada masa itu.
- Semak dengan AKPK jika komitmen sudah terlalu berat — mereka tawarkan khidmat kaunseling hutang percuma, ditaja kerajaan.
Nak tahu DSR anda sekarang?
Masukkan pendapatan dan hutang anda dalam kalkulator Kira-Kira — percuma, tanpa semakan kredit, dan anda akan nampak angka anda dalam masa kurang 2 minit.
Kira DSR Saya →Artikel ini untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan nasihat kewangan. Angka DSR sebenar dan kelayakan pinjaman anda ditentukan oleh bank berkenaan.